Location de voiture : Évitez l’angoisse de la franchise grâce à votre Visa Premier !

Vous partez bientôt en vacances et vous avez prévu une location de voiture ? Au moment de la réservation, le loueur vous proposera systématiquement de souscrire une assurance complémentaire pour le rachat de franchise en cas de sinistre. Mais saviez-vous que votre carte bancaire Visa Premier ou Mastercard Gold inclut peut-être déjà cette garantie ? C’est une excellente nouvelle pour votre portefeuille, mais attention, pour être couvert, il faut respecter des conditions très précises. Décryptage complet pour éviter les mauvaises surprises et comprendre l’assurance visa premier franchise location voiture.

Qu’est-ce que la garantie « rachat de franchise » de ma carte bancaire ?

Lorsque vous louez une voiture, le contrat de location inclut toujours des assurances de base, notamment en cas de vol (TP – Theft Protection) ou de dommages matériels (CDW – Collision Damage Waiver). Cependant, ces assurances comportent une « franchise », c’est-à-dire une somme qui reste à votre charge en cas de problème. Le montant de cette franchise est souvent très élevé, « pouvant facilement atteindre 1 500 € à 3 000 € selon la catégorie du véhicule et le loueur », comme le rappelle régulièrement l’association de consommateurs UFC-Que Choisir.

C’est ici qu’intervient la garantie de votre carte haut de gamme (Visa Premier, Mastercard Gold, American Express Gold…). Elle agit comme une assurance secondaire qui vient rembourser le montant de la franchise que le loueur vous facturerait en cas de sinistre responsable ou sans tiers identifié. Cette garantie est souvent appelée « CDW/LDW » ou « Rachat de franchise dommage et vol ».

Concrètement, si vous avez un accident et que les réparations s’élèvent à 2 500 € avec une franchise de 1 000 €, l’assurance du loueur couvrira 1 500 €, et le loueur vous demandera de payer les 1 000 € de franchise. Si vous avez respecté les conditions, l’assurance de votre carte bancaire vous remboursera alors ces 1 000 €.

Quels sont les sinistres couverts par la garantie véhicule de location ?

La couverture offerte par les cartes Visa Premier et Mastercard Gold est assez large mais il est crucial d’en connaître les limites. En général, la garantie s’applique pour :

1. Les dommages matériels : Cela inclut les accidents de la circulation, que vous soyez responsable ou non, ainsi que les actes de vandalisme, à condition d’avoir déposé une plainte. Les dommages peuvent concerner la carrosserie, les optiques, les rétroviseurs, etc.
2. Le vol du véhicule : La garantie couvre le vol total ou partiel du véhicule de location. Là encore, un dépôt de plainte auprès des autorités locales dans les 48 heures est indispensable.

Selon les conditions générales de Visa, la garantie est plafonnée au montant le plus faible entre la valeur vénale du véhicule et 50 000 €. C’est un plafond très confortable qui couvre la grande majorité des véhicules de location standards.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert ?

Attention, certaines exclusions sont communes à la plupart des contrats. Ne sont généralement pas couverts :

1. Le vol de vos effets personnels à l’intérieur du véhicule.
2. Les dommages causés par une mauvaise utilisation du véhicule (mauvais carburant, conduite sur des voies non carrossables…).
3. Les crevaisons isolées ou les dommages aux jantes sans autre dégât sur le véhicule.
4. Les bris de glace, qui font souvent l’objet d’une assurance spécifique chez le loueur. Toutefois, certaines cartes plus récentes commencent à les inclure, il faut donc vérifier.
5. La perte des clés du véhicule.
6. La conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants.
7. Les frais de dossier ou d’immobilisation facturés par le loueur.

Quelles sont les conditions pour que l’assurance de ma carte fonctionne ?

Pour bénéficier de cette couverture, plusieurs conditions doivent être scrupuleusement respectées. Le non-respect d’une seule de ces règles peut entraîner le refus de votre prise en charge. « La principale source de litiges provient de la méconnaissance des conditions d’application de la garantie par les assurés », souligne un expert en assurances voyage du site spécialisé LesFurets.com. Soyez donc vigilant !

1. Payer avec la bonne carte : Vous devez impérativement avoir réglé l’intégralité de la location avec votre carte Visa Premier ou Mastercard Gold. Cela inclut l’acompte de réservation et le solde.
2. Refuser l’assurance du loueur : Au comptoir, vous devez décliner les assurances complémentaires pour le rachat de franchise (souvent nommées « Super Cover », « Rachat de franchise total », etc.). Si vous les acceptez, c’est l’assurance du loueur qui prime et celle de votre carte ne s’appliquera pas.
3. Le titulaire de la carte doit être le conducteur principal : Le nom du titulaire de la carte bancaire utilisée pour le paiement doit figurer sur le contrat de location en tant que conducteur principal.
4. Louer auprès d’un professionnel : La location doit être effectuée auprès d’une société de location reconnue (Hertz, Avis, Europcar, Sixt, etc.) et non auprès d’un particulier.
5. Respecter la durée de location : La garantie est généralement limitée à une durée de 60 jours de location consécutifs.
6. Vérifier le type de véhicule : Les contrats excluent souvent certaines catégories de véhicules : les voitures de sport ou de luxe de plus de 50 000 €, les véhicules de collection, les camping-cars, les quads, les motos et les véhicules utilitaires de plus de 8m³.

Que faire en cas de sinistre avec ma voiture de location ?

Un accrochage sur un parking, une rayure ou un accident plus grave ? Pas de panique, mais il faut agir vite et avec méthode.

Les étapes à suivre

1. Sécurisez les lieux et remplissez un constat amiable s’il y a un tiers impliqué. S’il n’y a pas de tiers (vandalisme, délit de fuite), contactez immédiatement la police ou la gendarmerie pour faire une déclaration.
2. Prévenez le loueur le plus rapidement possible. Il vous indiquera la marche à suivre.
3. Déclarez le sinistre à votre assurance dans un délai très court, souvent 5 jours ouvrés. Le numéro de téléphone de l’assistance est inscrit au dos de votre carte bancaire. C’est l’étape la plus importante ! Un retard peut invalider votre demande.
4. Rassemblez tous les documents nécessaires. L’assureur vous demandera une liste précise de pièces justificatives.

Les documents à fournir pour le remboursement

La constitution du dossier est une étape clé. Préparez-vous à fournir :

1. Le contrat de location initial.
2. La facture finale de la location où apparaît le montant de la franchise débité.
3. Le rapport de dommage établi par le loueur.
4. Une copie du dépôt de plainte ou du constat amiable.
5. Votre relevé de compte bancaire prouvant que la location a été payée avec la carte concernée.
6. Le devis ou la facture des réparations.
7. Une copie de votre permis de conduire et de la carte grise du véhicule.

Comparatif Visa Premier vs Mastercard Gold

Les garanties offertes par Visa Premier et Mastercard Gold sont très similaires, mais quelques nuances peuvent exister. Il est essentiel de se référer au contrat spécifique de votre banque, car les conditions peuvent varier légèrement d’un établissement à l’autre.

Caractéristique	Visa Premier	Mastercard Gold
Nom de la garantie	Garantie Véhicule de Location	MasterRental (ou similaire)
Type de couverture	Remboursement de la franchise en cas de vol ou dommages	Remboursement de la franchise en cas de vol ou dommages
Plafond de remboursement	Jusqu’à 50 000 € (ou valeur du véhicule)	Généralement jusqu’à 50 000 € (à vérifier selon la banque)
Durée max. de location	60 jours consécutifs	60 jours consécutifs
Personnes couvertes	Titulaire, conjoint/concubin, enfants à charge	Titulaire, conjoint/concubin, enfants à charge
Principales exclusions	Véhicules de luxe, utilitaires > 8m³, camping-cars, 2 roues	Véhicules de luxe, utilitaires > 8m³, camping-cars, 2 roues

Comme vous pouvez le constater, les deux offres sont quasiment identiques sur les points essentiels. Le choix entre une visa premier location voiture franchise et son équivalent Mastercard dépendra plus des autres services associés à la carte et des conditions tarifaires de votre banque.

Foire aux questions (FAQ)

Dois-je avancer les frais de franchise ?

Oui. Dans la quasi-totalité des cas, le loueur prélèvera le montant de la franchise sur le dépôt de garantie que vous avez laissé. Vous devrez ensuite monter un dossier pour vous faire rembourser par l’assurance de votre carte bancaire. Conservez précieusement tous les justificatifs.

L’assurance de ma carte fonctionne-t-elle à l’étranger ?

Oui, la garantie est valable dans le monde entier. Cependant, certains pays peuvent être exclus, notamment ceux en état de guerre ou de troubles civils. Vérifiez la liste des pays sur votre notice d’information avant de partir.

Puis-je utiliser cette garantie pour une location sur une plateforme d’autopartage comme Getaround ou Ouicar ?

Non. La garantie ne couvre que les locations effectuées auprès de loueurs professionnels. Les locations entre particuliers sont exclues. Ces plateformes proposent leurs propres assurances qu’il est indispensable de souscrire.

Que se passe-t-il si je n’ai pas de carte Gold ou Premier ?

Si vous possédez une carte bancaire classique (Visa Classic, Mastercard Standard), vous ne bénéficiez pas de cette garantie de rachat de franchise. Dans ce cas, il est fortement recommandé de souscrire l’assurance complémentaire proposée par le loueur pour éviter de mauvaises surprises financières en cas de sinistre.

Le second conducteur est-il couvert ?

La couverture s’étend généralement au conjoint, concubin ou partenaire de Pacs du titulaire de la carte, ainsi qu’à ses enfants fiscalement à charge, à condition qu’ils soient inscrits comme conducteurs additionnels sur le contrat de location. Un ami ajouté comme second conducteur ne sera pas couvert par l’assurance de votre carte.

En conclusion, l’assurance visa premier franchise location voiture est un avantage considérable qui peut vous faire économiser beaucoup d’argent et vous apporter une grande tranquillité d’esprit. Cependant, elle n’est pas automatique. La clé est de bien connaître et de respecter à la lettre les conditions d’application. Avant chaque location, prenez cinq minutes pour relire votre contrat d’assurance carte bancaire ou appeler l’assistance pour confirmer les détails. C’est le meilleur moyen de garantir des vacances sans souci !